■生命保険乗合代理店「業務品質評価運営」とは
保険業界全体が「顧客本位の業務運営」の実践を求められている中、生命保険協会が主体となり、 生命保険会社、保険代理店、消費者団体の代表等で構成される検討会にて“消費者にとって理想的な生命保険代理店” として求められる取組みを「業務品質評価基準」としてとりまとめました。この「業務品質評価基準」に関する審査を受け 、一定の基準を達成した保険代理店は「業務品質評価運営」認定代理店として生命保険協会のホームページでも公表されております。
生命保険協会の「業務品質評価運営」認定代理店であることは、お客さまの大切な保険を扱う保険代理店として、質の高い代理店業務を提供し続けていく責任を意識させるものであります。これからもお客さまから一層の信頼と安心をもってお付き合いいただけるよう社員一丸となって邁進してまいります。
この制度は2022年度より開始しました。初年度は42社の保険代理店が「業務品質評価運営」認定代理店として生命保険協会より認定を受けました。2023年度調査においては、新たに認定された代理店含め、83社が掲載(2024年3月時点)されております。 掲載代理店については生命保険協会HPをご覧ください。
今月10月から、従業員数が51人以上の企業で働くパート・アルバイトも社会保険の加入対象に拡大されました。 従業員規模が該当する事業者の総務、労務担当の皆様は事前に対象従業員への説明や理解を求めるのに尽力されたのではないでしょうか。
今回の新制度においては、当社でも対象となる社員が数名おり、変更時期が近づくにつれ「配偶者の扶養から外れる」「社会保険料の新たな負担」等、 現実的な問題への実感も湧いてきたのでしょう、制度変更への反応も様々でした。 今回の制度変更は該当者本人も勿論ですが、配偶者や家計にも影響するものですから、 制度を管轄する厚生労働省も社会保険適用拡大の特設サイトを設けるなど制度への理解を求めるのに多くの労力を費やしているのが伺えます。
例えば、特設サイトで提供している資料には例えば以下のものがありました。
○社会保険加入のメリット(PDF版)このような情報は、厚生労働省が当事者や関係者に制度の正しい理解を求めつつ制度変更に柔軟に適応してほしいという思いが伝わってきます。 冒頭でも述べたように当社での反応の中には、比較的若年齢層のパートタイマー社員などは新たな社会保険の加入の意向を示すものの、 定年に近い年齢層の該当社員の中には(加入条件を満たさない労働条件に変更する等により)新たな社会保険の加入を見合わせた社員もありました。 加入条件の一つである「週あたりの勤務時間20時間」を下回る労働条件に調整した場合には、雇用保険も対象外となりますが、 雇用保険による「失業給付」等も高年齢層の社員にとっては余り訴求力がないという印象もあるようです。 いずれにしても、今回の制度で該当する皆様には公的機関が提供する資料等も活用しながら関係するご家族全員で正確な情報を取り入れつつ、新制度へうまく適応できることを願っています。
9月1日は関東大震災が発生した日でもあり「防災の日」です。9月は台風なども多く発生することから「防災月間」でもあります。 防災と言えば、地震対策。先般の「南海トラフ地震」を想定した対策など近年、注意喚起が頻繁になっています。 地震対策としては「地震保険」への加入も選択肢の一つですが、地震保険の世帯加入率は2022年度で35.0%となっております。
(日本損害保険協会HPより:https://www.sonpo.or.jp/insurance/jishin/)
地震保険は基本的に火災保険に加入していないと付帯できませんが、上記のHPでは火災保険の加入率は2022年度で69.4%と報告しております。 つまり火災保険加入世帯でも地震保険の加入は半分以下ということです。統計を見ると東日本大震災が発生した2011年には地震保険付帯率が26.0%で、毎年付帯率が1%ずつ伸長し、10年で35%ほどに至ったという推移です。
地震保険の加入率は増加しているものの鈍化している理由には、地震保険の補償のしくみと地震保険料の双方が関係しているように思えます。 火災保険と地震保険の相違については今回は詳述しませんが、地震保険のイメージは“地震で受けた損害を元の状態に戻すための十分な補償”というより、 あくまでも“補助金”のような役目であるということを理解しておく必要があります。 これは大規模地震等の甚大な被害においては保険会社だけの補償では賄いきれず国が再保険を引き受けることで成り立つ制度であるため、補償には限界があるからです。 一方、以前は地震保険の補償の見極めが、一部損→半損→全損という3つの区分しかありませんでしたが、「半損」が「大半損」と「小半損」に細分化され、 地震保険加入の罹災世帯に対してより多くの補償ができるように改良されました。 地震保険は“割高”という声もお客さまからお聞きすることもありますが、以下のような具体的な情報を保険代理店からお聞きして 「補償」と「保険料」のバランスに関して適切なご判断をしていただくことをお勧めします。
地震保険のしくみについて正確な情報を理解いただくことは、適切な防災対策の一つとも言えます。是非、当社最寄りの支店にもご相談ください。
通常、保険契約の契約内容は契約者だけが知り得る情報のため、契約者以外の家族が保険会社に問い合わせても「ご契約者以外の方にはお答えできかねます」と断られてしまいます。 でも契約者自身が入院中などで、家族の他の方が契約内容を確認したい場合や書類等の送付依頼をしたい場合はあるものです。 こんな時に役立つのが「家族登録制度」です。「家族登録制度」により登録した家族の方は契約内容の照会や手続書類の送付依頼など※1も行えます。 この「家族登録制度」とよく似た制度に「指定代理請求制度」というものがあります。 「指定代理請求制度」は、契約上の受取人(被保険者)に代わって保険金や給付金の請求を行えるもので 指定代理請求特約(無料)で付加できます。注目したいのは「家族登録制度」では保険金・給付金の請求はできないが、 契約者への手続き書類の送付依頼はできる場合があり、“契約者が入院しているので 保険に関わる手続きを他の家族は何も行えない”という訳ではない、という点です。
そこで当社が取り扱っている各保険会社の「家族登録制度」で少し深堀りしてみました。
保険会社の「家族登録制度」を深堀りすると
〇家族登録制度に登録できる家族の範囲が微妙に異なる
大体の保険会社では「配偶者または契約者の3親等以内の親族」を登録可能な家族の範囲にしている模様です。保険会社によっては「3親等以内の親族」は“18歳未満は除く”としている会社もあります。当社が取り扱っている保険会社には「契約者の4親等以内の血族・姻族(親族)」まで範囲を拡大している会社もありました。
〇家族登録制度に登録できる家族の人数が微妙に異なる
大体の保険会社では「1名まで」ですが、当社が取り扱っている保険会社には「2名まで」「3名まで」の会社もありました。
〇家族登録制度でできること、できないことが微妙に異なる
契約内容の確認(照会)はできるものの、手続き書類の送付依頼はできない会社もあります。
一方で、家族登録制度を利用して保険契約の解約時や貸付時の試算まで案内できる保険会社もありました。(但し、解約手続き等はできません)
他にも、家族登録制度自体がない保険会社もありました。一方、保険会社側にも契約者が移転して住所変更等を保険会社へ通知していない場合や大規模災害などで契約者自身と連絡が取れない時に、この家族登録制度を利用して登録している家族に連絡を取る、など制度を推進したい思惑もあるようです。 いずれにしても「家族登録制度」は利用する多くのメリットがあります。ご自身が契約している保険会社の「家族登録制度」の内容を確認して、是非活用してみてください。
※1:保険会社により家族登録制度で利用できるサービスが異なるため、詳細は保険会社または保険代理店へお問い合わせください。
まもなく75歳を迎える会社役員Aさんが「後期高齢者用の保険証が届いたんだけど、今持っている保険証はどうしたらいいの?」と総務部へ相談しに来ました。
「使用していた被保険者証は保険者(協会けんぽや会社の健康保険組合)へ返送」
「Aさん自身はそのまま自動的に後期高齢者医療へ加入になるため、特にその他の手続きはいりません」
「でも奥さん(73歳)は別の健康保険への加入手続きが必要になります」
どれも正解な回答ですが、一言、
「奥さんを息子さんや娘さんの健康保険の扶養に入れることはできませんか?」
この情報があるかないかって、結構大事ですね。(総務部はちゃんとそう答えておりました)
これまで夫の健康保険の扶養に入っていた奥さんが別の健康保険へ、と言われたときに 「国民健康保険」に自分で入らなければ、という選択の他に、同居/別居に関わらず家族の健康保険への加入という 選択肢もあるからです。奥さん自身が年金を受け取っていても一定の範囲なら扶養に入れます。 以下のような条件をクリアしていればご家族の健康保険の扶養も検討できます。
奥さんの年齢と収入について※その他、家族を扶養に入れる場合の加入条件について保険組合へご確認ください。
条件をクリアしてご家族の社会保険の扶養に入れれば、奥さんは国民健康保険や介護保険等の保険料等の面でメリットがあります。 人生の節目ごとに関係する公的保険制度の最新情報にも常にアンテナを張って、家族皆で賢い選択ができるようにしたいですね。
今月、厚生労働省が公表した統計によると、今から約15年後の2040年には高齢の認知症患者が約590万人つまり65歳以上の7人に1人が認知症患者になる割合とのことです。 さらに認知症の“予備軍”(軽度認知障害のことでMCIと呼ばれます)を合わせた統計が出されています。 この統計は厚生労働省の研究チームの調査に基づきますが、それによりますと
2025年 472万人(MCI:564万人)→ 合計1,036万人
2030年 523万人(MCI:593万人)→ 合計1,116万人
2040年 584万人(MCI:612万人)→ 合計1,196万人
2050年 587万人(MCI:631万人)→ 合計1,218万人
2060年 645万人(MCI:632万人)→ 合計1,277万人
※厚労省研究班資料による
注目できる点として、MCIに関する推計は今回初めて公表されたとのことです。 MCIという単語が気になってネットで調べてみますと、「健常者と認知症の中間」「認知症そのものではないが健常な状態でもない」と、 やや抽象的に思える表現で定義されています。簡単に言えば、認知症の“予備軍”または“一歩手前”であり、 「最近もの忘れが多くなった」とか「同じ年代の人に比べて記憶力が低下しているのは?」と 自覚・他覚があれば軽度認知障害を疑ってかかりなさい、という印象を受けます。
他人事ではないので、“予備軍”の到来を少しでも遅らせるには?と調べてみると、当調査を行った厚生労働省が分かりやすいガイドブックを提供しておりました。
軽度認知障害 (mhlw.go.jp)
このサイトで「あたまとからだを元気にする MCIハンドブック」PDF資料を無料でダウンロードできます。 興味深いのはこのハンドブックは「軽度認知障害(MCI)」に特化した冊子である点です。 コンテンツとしては生活習慣病と認知症との因果関係、認知症予防としての最適な運動の種類など取り上げていますので一度、お読みしてはいかがでしょうか?
認知症や介護状態になった際の「事後対策」としての生命保険や公的保障制度等の情報提供は私たち保険代理店の使命ですが、 認知症“予備軍”削減のためにも、上記のような情報が皆さまの「事前対策」として大いに活用されることを願います。
2024年1月から新NISAが始まり、お茶の間でも職場でも最近「新NISA」ってよく耳にするなぁ、と思われませんか? ネットで検索すると制度の仕組みを説明するサイトは溢れていますが、いまいちピンと来ないという方もおられるのでは? ニュースを見ていた家族から「新NISAって何?」と尋ねられ、改めて“一言でこう”と言える情報を持ち合わせていないことに気づき、そんな観点でネットの情報を見てみました…
お金に関する知識や経験にもよりますが、「自分は金融知識の“ズブの素人”」と感じるようでしたら、金融機関を監督する金融庁のサイト情報がお勧めです。 監督官庁というお堅いイメージがあるかもしれませんが、意外や意外、とてもユーザーフレンドリーなサイトです。
金融庁の新NISAの特設サイトはこちら
NISAを知る:NISA特設ウェブサイト:金融庁 (fsa.go.jp)
一般のサイトの多くも、「NISAとは」という題目から始まり、従来制度との相違点や仕組みをできるだけ明快に伝えようとする狙いが感じられますが、 金融庁のこの特設ウェブサイトは多世代に制度を活用してもらいたいという意気込みが一層感じられる(勿論これは主観的コメントですが…)ほどコンテンツが豊富かつ懇切丁寧な構造になっております。 例えば…
保険代理店としても保険商品にとどまらず公的保険制度やNISAのような制度の情報提供のため、常にアンテナを張り伸ばしておく必要があります。 お客さまに説明する前に、まずは自分たちが正しく“吸収・消化”するために、制度自体を取り締まるこのような監督官庁のサイトも活用しています。 これから新NISA考えてみたいと思っている皆さま、「今さら聞けない」と感じている皆さま、是非上記の金融庁特設サイトをのぞいてみてください。
わたしたちTSPネットは、お客さまに「安全」「安心」「安定」をお届けし、お客さまの安全環境づくりのお手伝いをすることにより、地域社会・お客さまのお役に立つことをわたしたちの使命と考えております。
TSPネットはお客様の安全環境づくりのために保険もサービスも総合的に考え、ご提案しております。
TSP ネットはトータルサービス プランナーズネット㈱の略称です。
■当社の生命保険募集人について
当社の生命保険募集人は、お客さまとお申込先の保険会社の生命保険契約の媒介を行い、契約締結の代理権はありません。また、生命保険募集人には告知受領権はありません。告知受領権は生命保険会社および生命保険会社が指定した医師だけが有しております。生命保険募集人に口頭でお話し頂いても告知した事にはなりませんので、告知書面へのご記入をお願い致します。なお、保険会社が承諾した時に保険契約は有効に成立します。
■生命保険会社各社のディスクロージャー誌について
取扱生命保険会社の事業概要および決算業績の概況等は保険会社のディスクロージャー誌にてご確認ください。ディスクロージャー誌は各生命保険会社のホームページにてご参照いただけます。
※当社におきましては一部の支店にて三井住友海上火災保険株式会社、AIG損害保険株式会社の保険商品のお取り扱いをしております。
これらの保険会社の商品に関するお問い合わせ等は、当社本社までご連絡いただけますようお願い申し上げます。
■当社の損害保険募集人について
当社の損害保険募集人は、お客さまとお申込先の保険会社の損害保険契約の媒介、または締結の代理権を有しています。尚、当店が取扱う保険商品の中には告知受領権を有する商品もあります。お客様に告知いただいた保険申込書(告知書)の記載内容が事実と違う場合は、ご契約が解除や無効になり、保険金をお支払い出来ないことがありますので、正しく告知いただきますようお願い致します。
■当社の少額短期保険募集人について
当社の少額短期保険募集人は、お客さまとお申込先の保険会社の生命保険契約の媒介を行い、契約締結の代理権はありません。また、少額短期保険募集人には告知受領権はありません。告知受領権は少額短期保険会社だけが有しております。少額短期保険募集人に口頭でお話し頂いても告知した事にはなりませんので、告知書面へのご記入をお願い致します。なお、保険会社が承諾した時に保険契約は有効に成立します。
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